Altersvorsorge und Firmenbeteiligungen: So behältst du den Überblick

Renteninformation, Standmitteilung der Lebensversicherung, Unterlagen zur betrieblichen Altersversorgung, dazu vielleicht Anteile an einer GmbH: Altersvorsorge und Firmenbeteiligungen sind oft über viele Ordner verteilt. Dabei entscheiden gerade sie darüber, wie gut du im Alter versorgt bist. So bringst du Ordnung in deinen Altersvorsorge-Überblick.

Die drei Schichten der Altersvorsorge

• Basisversorgung: gesetzliche Rente, berufsständische Versorgungswerke und Basisrente.
• Zusatzversorgung: betriebliche Altersversorgung und Riester-Verträge.
• Private Vorsorge: private Renten- und Lebensversicherungen, Wertpapiere, Immobilien und weiteres Vermögen.

Wo du die Informationen findest

• Renteninformation: Die Deutsche Rentenversicherung verschickt sie in der Regel jährlich ab 27, sofern du mindestens fünf Jahre Beiträge gezahlt hast. Ab 55 gibt es zusätzlich alle drei Jahre eine ausführlichere Rentenauskunft.
• Digitale Rentenübersicht: Über das staatliche Portal unter rentenuebersicht.de kannst du Ansprüche aus verschiedenen Vorsorgeeinrichtungen gebündelt abrufen, soweit diese angebunden sind.
• Standmitteilungen: Versicherer und Pensionskassen informieren jährlich über den aktuellen Stand deiner Verträge.

Deine Rentenlücke abschätzen

Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen dem Nettoeinkommen, das du im Ruhestand brauchst, und den Renten, die du erwarten kannst. Wichtig: Die Beträge in der Renteninformation sind Bruttowerte. Davon gehen noch Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge und je nach Situation Steuern ab. Außerdem mindert die Inflation die Kaufkraft über die Jahre. Plane daher lieber mit vorsichtigen Annahmen. Warum ein früher Blick auf das eigene Vermögen auch vor Altersarmut schützen kann, liest du in Warum solltest du dein Nettovermögen kennen?

Firmenbeteiligungen bewerten

Anteile an einer GmbH, stille Beteiligungen oder Startup-Investments sind oft ein großer, aber schwer greifbarer Teil des Vermögens. Einen Börsenkurs gibt es nicht. Für deine Übersicht helfen pragmatische Ansätze:

• Anteiliges Eigenkapital laut letztem Jahresabschluss als vorsichtige Untergrenze.
• Ertragsorientierte Bewertung, wenn das Unternehmen stabile Gewinne erzielt.
• Letzte Finanzierungsrunde bei Startups, mit dem Wissen, dass dieser Wert stark schwanken kann.

Kennzeichne den Wert als Schätzung, aktualisiere ihn mindestens einmal im Jahr und berücksichtige, dass Beteiligungen meist nicht kurzfristig verkauft werden können. Für Unternehmer gehört zur Altersvorsorge oft auch die Firma selbst, etwa über eine Pensionszusage oder eine betriebliche Altersversorgung als Geschäftsführer.

Alles in einem Bild

Altersvorsorgeansprüche und Beteiligungen gehören zusammen mit Konten, Depot und Immobilien in ein Gesamtbild. Wie du daraus dein Nettovermögen berechnen kannst, zeigt unser Grundlagenbeitrag. Wenn du mit 40 noch Zeit hast, die Lücke zu schließen, findest du Ansätze in Vermögensaufbau mit 40. Im Vermögensnavigator soll der Rentenlücken-Check künftig berechnen, welches monatliche Zusatzeinkommen dein Vermögen im Ruhestand ermöglichen könnte. Auf Wunsch vermitteln wir den Kontakt zu Experten für eine persönliche Altersvorsorgeplanung.

Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine steuerliche, rechtliche oder individuelle Finanzberatung. Stand: Oktober 2026.